Selon une étude nationale menée par Eligible, il est prévu que près de 500 000 Britanniques ne pourront pas effectuer un paiement au cours des six prochains mois.
Principales statistiques:
- Environ 492 000 personnes ayant contracté un prêt hypothécaire devraient être en situation de défaut de paiement d’ici les six prochains mois.
- 670 000 prêts hypothécaires ont été en défaut de paiement au cours de l’année écoulée.
- 5 447 000 personnes au Royaume-Uni considèrent les remboursements hypothécaires comme une source significative de tension financière.
- 1 340 000 Britanniques ont du mal à comprendre les conditions de leur prêt immobilier car ils ne sont pas en contact avec leur prêteur.
- 487 000 personnes qui ont contracté des prêts hypothécaires risquent de ne pas pouvoir les rembourser, et elles ne recevront pas d’aide de la part de leurs prêteurs pour envisager des solutions de restructuration.
De nouvelles données de Eligible – la première plateforme du Royaume-Uni utilisée par les banques pour fournir une communication financière sur mesure par l’intermédiaire de l’IA – a révélé que 492 000 titulaires d’hypothèques devraient manquer un paiement dans les six prochains mois. Avec le vote de la Banque d’Angleterre pour tenir des taux d’intérêt à leur niveau de 16 ans supérieur de 5,25%, beaucoup craignent de nouvelles augmentations de leurs coûts hypothécaires, car les espoirs d’une réduction anticipée du taux de base continuent de diminuer. Les nouvelles de cette semaine devraient concerner les 100 000 propriétaires qui se vantent de prêts hypothécaires avant la 4e élection de juillet, ce qui pourrait pousser près de 3 300 ménages vers une nouvelle insécurité financière chaque jour, les données d’Éligible révélant qu’un autre 670 000 titulaires d’hypothèques ont déjà manqué un paiement au cours des 12 derniers mois.
5,4 millions de Britanniques ont mentionné que leur prêt hypothécaire était une source de stress financier majeure, en plus de la hausse du coût de la vie et des factures d’énergie élevées. Eligible a identifié la communication comme un facteur important contribuant à la crise imminente des prêts, leur recherche indiquant que 1,3 million de Britanniques ne comprennent pas les termes de leur prêt hypothécaire en raison du manque de dialogue bidirectionnel avancé avec leur prêteur.
Selon Eligible, l’on se déplace de plus en plus sur les banques pour fournir une communication en temps réel sur mesure et proactive avec leurs clients, notamment à la lumière de l’introduction de la taxe de consommation de la FCA, qui est entrée en vigueur à partir du 31 juillet 2023. En établissant une nouvelle norme pour la protection des consommateurs dans les services financiers, Consumer Duty exige des fournisseurs de services financiers qu’ils fournissent des « bons résultats », principalement grâce à une communication proactive du fournisseur de services. Aider à fournir de bons résultats, Eligible highlight that developments in technology– such as their own machine learning programmes – can be used by financial institutions to identify at-risk customers and generate personalised support suitable to their unique situation.
Zahra Hassan, co-fondateur de Eligible, commentaires:
« Le problème fondamental est que les hypothèques sont un produit financier que les clients prennent seulement une fois tous les 3-5 ans. Cela signifie qu’ils ne s’engagent pas régulièrement avec leur prêt hypothécaire et ne sont pas dans la boucle de toutes leurs options.
En termes plus généraux, l’augmentation des taux d’intérêt, combinée à la hausse des coûts de l’énergie et de la vie, accroît la probabilité de défaut. Cependant, le principal facteur qui pousse une personne de la contrainte financière à la véritable insolvabilité est leur manque de conscience des différentes options que leur banque aurait pu leur proposer pour soulager temporairement leur charge financière, en particulier en ce qui concerne leur plus grande obligation financière – leur prêt immobilier.
Ce qui est essentiel – et ce que nous faisons chez Eligible – est un échange interactif à double sens, et les systèmes alimentés par l’intelligence artificielle comme Eligible facilitent cela en lançant des interactions avec les clients et en surveillant leurs réponses pour recueillir des informations. Par exemple, nous envoyons des contenus éducatifs aux clients pour évaluer leur niveau d’anxiété et leur compréhension de leurs produits financiers actuels. En fonction de ces données, nous pouvons améliorer notre approche en créant un contenu éducatif plus personnalisé et en ajustant notre ton pour être plus doux, plus solidaire et empathique. Ainsi, les emprunteurs peuvent mieux comprendre que les prêteurs sont là pour les soutenir.
