La baisse des tarifs du gaz et de l’électricité a entraîné une diminution de l’inflation au Royaume-Uni, la ramenant à son niveau le plus bas depuis près de trois ans ; les statistiques officielles indiquent une augmentation des prix de 2,3 % en avril, contre 3,2 % le mois précédent.
Cependant, il demeure au-dessus de l’objectif de 2% de la Banque d’Angleterre et était légèrement plus élevé que ce que les experts prévoyaient.
La Banque centrale n’a pas divulgué que les taux d’intérêt, qui ont été augmentés récemment pour freiner l’inflation, pourraient être diminués durant la saison estivale. Les taux sont actuellement à 5,25%, un niveau qui n’avait pas été atteint depuis 16 ans.
Déclaration: Andy Mielczarek, qui est à la tête de SmartSave, une société financière appartenant à Chetwood, a souligné que la nouvelle selon laquelle l’inflation a baissé à proximité de l’objectif de 2% fixé par le gouvernement serait accueillie avec soulagement par de nombreuses personnes. Malgré cela, il a mis en garde contre toute célébration prématurée.
Les individus ne doivent pas être induits en erreur en pensant que l’économie est de retour à la normale; il est essentiel d’être prudent. Les prix et l’inflation de base restent élevés. Les effets durables d’un environnement fortement inflationniste ne peuvent être inversés instantanément, donc ceux qui font face à des factures et des remboursements élevés doivent continuer à gérer activement leurs finances.
Avec la possibilité d’atteindre l’objectif de 2% d’inflation, il est probable que la Banque d’Angleterre envisage de réduire les taux d’intérêt dans les prochains mois. Par conséquent, il est conseillé aux individus de profiter des opportunités d’épargne actuelles, d’explorer différentes options et de maximiser leurs rendements avant de perdre cette opportunité. Lily Megson, directrice de la politique chez My Pension Expert, a souligné que l’augmentation de l’inflation vers l’objectif de 2% de la Banque d’Angleterre serait bénéfique pour les épargnants. En effet, les niveaux d’inflation élevés ces derniers temps ont nui aux économies des gens en réduisant leur valeur réelle, car les rendements ont eu du mal à suivre l’augmentation des prix.
Malgré les bonnes nouvelles, les professionnels de la planification de la retraite au Royaume-Uni pourraient toujours être confrontés à des défis importants. Les coûts élevés et les dépenses courantes ont rendu difficile l’épargne pour la retraite, ce qui a conduit à ce que de nombreuses personnes ne disposent pas d’une épargne suffisante dans leur fonds de pension.
Le gouvernement doit comprendre que les chiffres actuels ne marquent pas la fin de la lutte pour la sécurité financière, mais plutôt le début. Il devrait coopérer avec le secteur des services financiers pour promouvoir l’éducation financière et rendre les conseils financiers accessibles à tous. Cela permettrait aux individus de mieux gérer leur avenir financier et de garantir que tout le monde profite de la reprise économique.
Les données sur l’inflation ont tendance à être publiées rapidement et régulièrement.
Rob Morgan, un analyste principal des investissements chez Charles Stanley, a déclaré que la baisse de l’inflation aux États-Unis a ralenti, mais que les mesures prises par les banques centrales en Europe et au Royaume-Uni pour contrôler l’augmentation des prix ont été plus efficaces. Les dernières données sur l’IPC au Royaume-Uni en avril confirment cette tendance.
Cependant, les résultats ont été en deçà des attentes, et les taux d’inflation ont tendance à rester élevés. L’inflation de base, qui exclut les fluctuations des prix des aliments et de l’énergie, reste à un niveau élevé de 3,9%, tandis que l’inflation des services diminue lentement à 5,9%. Les hausses de prix en avril, notamment pour l’eau et l’internet, ont compensé la baisse des prix de l’énergie, tandis que les prix de l’essence et du diesel ont également augmenté au cours de l’année.
Il existe certaines tendances économiques qui suggèrent qu’il sera difficile de maintenir l’inflation à son objectif de 2% sur le long terme.
Pour les novices, la croissance économique de 0,6 % au premier trimestre, malgré un ralentissement dans le secteur de la construction, a été une surprise à la baisse. C’est une nouvelle positive, mais cela complique la décision de la Banque d’Angleterre. Baisser les taux d’intérêt pourrait stimuler l’inflation, ce qui semble être la bonne décision en période de récession mais est beaucoup plus délicate lorsqu’il s’agit d’une croissance économique modérée.
La persistance de la hausse des salaires, malgré d’autres indicateurs de l’emploi comme la baisse du chômage, est un sujet d’inquiétude, notamment en raison de son impact sur l’inflation des services. C’est un aspect crucial de la réflexion de la Banque d’Angleterre, mais qui reste difficile à comprendre entièrement.
Avec des hausses du salaire minimum, des baisses des taux d’assurance nationaux et d’autres réductions d’impôt potentielles avant les élections générales, le pouvoir d’achat des ménages, du moins pour une partie importante de la population, est en augmentation. Les augmentations de salaire actuelles renforcent le pouvoir d’achat futur en stimulant la demande, ce qui constitue un obstacle à un retour durable de l’inflation à l’objectif de 2%.
Dans les marchés des matières premières, les pressions inflationnistes ne sont pas aussi importantes. Alors que les prix du pétrole restent stables, ceux du cuivre, des autres métaux et de nombreux produits agricoles ont fortement augmenté, suggérant que la tendance à la baisse de l’inflation des biens pourrait être remise en question.
En prenant en considération tous ces éléments, les craintes concernant une possible hausse de l’inflation pourraient être justifiées. Malgré le fait que la Banque centrale se sente capable de ralentir la progression en raison des avancées réalisées jusqu’à présent, si ces signes de persistance persistent, les réductions de taux pourraient être lentes et limitées. Cela indique également que les membres du comité de politique monétaire pourraient ne pas trouver de raison suffisamment claire pour agir rapidement en matière de réductions de taux lors de la réunion de juin. De plus en plus, il semble que la majorité des membres souhaitent attendre avant de prendre des mesures jusqu’à la seconde moitié de l’année.
Quelles sont les implications de ceci sur les finances des ménages ?
Reformulation : L’augmentation de l’inflation sera bénéfique pour les familles qui ont dû faire face aux dépenses de la vie quotidienne post-Covid. Grâce à la hausse des salaires, il y a désormais une opportunité de rétablir leur situation financière.
Pour les personnes qui épargnent, il y a actuellement une opportunité de profiter des rendements en espèces, car l’inflation continue de baisser et les taux d’intérêt demeurent élevés pour garantir cela. Cependant, il est important d’agir maintenant pendant que les conditions sont favorables. Les rendements des comptes de dépôt resteront attractifs pendant un certain temps, mais ils perdront progressivement de leur attrait par rapport aux investissements tels que les obligations et les actions à mesure que l’année avance et que la Banque d’Angleterre commence à réduire les taux. Il sera donc crucial pour les épargnants de chercher les meilleures opportunités pour maximiser leurs gains.
Les emprunteurs remarquent un changement récent dans les taux d’intérêt, avec une légère hausse après une série de baisses précédentes. Les prévisions suggèrent une période de stabilité des taux cet été, avec des réductions futures potentiellement limitées. Cela pourrait limiter l’impact sur les taux hypothécaires, qui ont connu une forte hausse depuis le début de l’année 2022.
Le taux d’inflation approche l’objectif de 2 % fixé par la Banque d’Angleterre.
Adam Thrower, directeur de l’épargne chez Shawbrook, explique que la hausse de l’inflation vers l’objectif de 2 % de la Banque d’Angleterre pourrait entraîner des baisses potentielles des taux d’intérêt. Cette situation, bien qu’apparemment positive, pourrait signifier des rendements plus faibles pour les épargnants sans taux fixe. Cependant, les comptes d’épargne à taux fixe à long terme offrent la possibilité de bénéficier de rendements plus élevés et garantis pour une période déterminée, ce qui est particulièrement avantageux pour ceux qui épargnent en vue d’objectifs à long terme comme la retraite. Selon une étude, 41 % des personnes de plus de 55 ans prévoient d’utiliser leurs économies pour la retraite, et ces comptes pourraient constituer une solution intéressante pour ceux qui recherchent des rendements potentiellement supérieurs à l’inflation.
En avril, avec une inflation de 0,3 % au-dessus de l’objectif de 2 % de la Banque d’Angleterre, il est possible que cela stimule le marché immobilier. Les pressions inflationnistes s’atténuant et se rapprochant des niveaux souhaités par la Banque d’Angleterre, les taux d’intérêt devraient baisser davantage, ce qui profitera à ceux qui renégocient ou achètent un prêt hypothécaire. Nous approchons d’une période de changement sur le marché immobilier, donc c’est le moment idéal pour consulter un courtier et se préparer pour un prêt hypothécaire.
Analyste de Capital.com: Les données plus robustes rendent moins plausible la possibilité d’une réduction des taux par la Banque d’Angleterre en juin, voire même pendant l’été.
Le marché a récemment favorisé une politique de non-réduction des taux lors de la prochaine réunion de la Banque d’Angleterre en juin. Cela fait suite à la publication d’un taux d’inflation britannique plus élevé que prévu ce matin. Bien que les données ne soient pas mauvaises, elles n’ont pas atteint les prévisions initiales. Cette réaction est souvent influencée par l’écart entre les données réelles et les attentes, et dans ce cas, l’inflation n’a pas diminué autant que prévu.
Résumé : En avril, l’augmentation des prix à la consommation a été de 2,3 %, marquant une baisse par rapport à mars (-3,2 %) mais dépassant les prévisions de 2,1 %. L’inflation de base, qui exclut les prix volatils, a été étroitement suivie et son augmentation mensuelle était supérieure aux attentes, ce qui pourrait inquiéter la Banque d’Angleterre. Le taux annuel de l’IPC de base a diminué de 4,2 % à 3,9 %, dépassant les attentes de 3,6 %.
Paraphrase: Les données économiques plus robustes, notamment la persistance de l’indice des prix à la consommation de base, rendent les marchés plus sceptiques quant à la possibilité pour la Banque d’Angleterre de baisser les taux en juin, voire même durant l’été. La première réduction de taux de 25 points de base est désormais prévue pour novembre, avec une probabilité de 60/40 pour une baisse en septembre.
Les conditions pourraient changer dans les prochains jours, car les marchés analysent encore pleinement les données. Il est peu probable que la réunion de juin entraîne une nouvelle réduction des taux. Nous devrons attendre les commentaires des responsables de la Banque d’Angleterre pour comprendre comment ils intègrent les récentes données d’inflation dans leurs prévisions.
Pour les marchés, la lecture plus forte de l’IPC a favorisé la livre et pesé sur le FTSE 100 comme prévu. Comme les paires de devises continuent d’être entraînées par des différentiels de taux, le poussoir dans les attentes de réduction de taux a abaissé le BoE avec la Réserve fédérale en ce qui concerne le timing, qui a permis GBP/USD pour rompre au-dessus de la résistance à court terme récente et couvrir un autre terrain. L’élan brutal semble être fort avec le chemin de la moindre résistance pointant plus haut, mais les traders devraient être conscients des conditions excessives rampant, avec le RSI près de la marque de 70, qui a été une zone d’inversion pour les six derniers mois. La marque 1.28 reste sans doute une priorité pour les acheteurs au cours des prochains jours, mais il semble y avoir une bonne résistance sur le chemin. ”
Ben Nichols, directeur général par intérim chez RAW Capital Partners, a déclaré : « Les navigateurs, les courtiers et les prêteurs peuvent se permettre d’un calme soupir de soulagement alors que l’inflation continue sa retraite vers l’objectif de 2% de la Banque d’Angleterre. Avec l’inflation apparemment sous contrôle, la probabilité de réductions de taux d’intérêt d’été augmente plus certaine – un développement bienvenu pour les acheteurs et les détenteurs d’hypothèques. ”
Il est crucial de noter que bien que les taux ne baisseront pas aussi rapidement ni de manière aussi importante qu’ils n’ont augmenté, un environnement d’inflation stable devrait soutenir la confiance économique, favorisant ainsi les investissements et la croissance sur le marché immobilier britannique. De plus, étant donné que de nombreux investisseurs ont reporté leurs projets d’achat ces derniers mois, la demande refoulée pourrait dynamiser une activité de marché robuste à court ou moyen terme.
Il est à noter que les taux actuels restent bien plus élevés que ce à quoi nous étions habitués dans les années 2010. Il est donc essentiel que les prêteurs et les courtiers continuent de collaborer pour soutenir les emprunteurs qui doivent faire face à des paiements hypothécaires plus élevés. Par ailleurs, le taux d’inflation au Royaume-Uni a récemment baissé pour atteindre l’objectif de 2% fixé par la Banque d’Angleterre, ce qui est une bonne nouvelle pour les investisseurs après trois ans de hausse des prix. Cette baisse devrait avoir un impact positif sur le marché immobilier, avec davantage d’investisseurs cherchant à revenir sur un marché en phase de reprise.
Cependant, il est important de noter que même si l’inflation diminue, nous ne sommes pas encore à un stade où les taux d’intérêt seront considérablement réduits. Le gouverneur adjoint de la Banque d’Angleterre a mentionné que les taux seront abaissés cet été, mais le processus pour atteindre un taux de base plus gérable se poursuivra sur une certaine période.
Il est essentiel que les prêteurs et les courtiers apportent un soutien aux investisseurs pendant leur adaptation à un environnement financier plus ouvert. En proposant des produits financiers personnalisés et en garantissant un haut niveau de certitude, ils peuvent maintenir une dynamique positive alors que l’inflation diminue progressivement.
