Que ce soit pour un voyage exceptionnel, pour aider les enfants à réussir ou pour prévoir la retraite, nous avons tous des étapes et des buts financiers. Avec le coût élevé des services de conseillers financiers, de plus en plus de personnes choisissent de gérer elles-mêmes leurs finances, en utilisant la technologie comme un outil facilitateur.
Il est indéniable que le domaine des services financiers, notamment en ville, peut sembler complexe pour le commun des mortels, avec ses termes techniques et ses coûts élevés. Cependant, une fois que l’on met de côté cette complexité et ce langage spécifique, il devient plus accessible de comprendre les bases de l’investissement et des produits financiers.
Sans aucun doute, la phase initiale est la plus complexe, cependant, le fait de pouvoir se rassembler avec des individus tels que vous pour échanger des idées et partager des expériences implique qu’il est crucial d’aborder rapidement les principes fondamentaux et de commencer à renforcer sa confiance en tant qu’investisseur autonome.
Il est facile de comprendre les bases de l’investissement et des produits financiers.
L’analyse de la répartition des ventes du gouvernement a transformé la profession de conseiller financier de manière permanente. Ceux qui refusaient de recevoir des conseils ou ne voulaient pas payer pour cela ont réalisé que la plupart des tâches d’un conseiller financier étaient en fait assez simples à reproduire : ils consistent à définir vos objectifs financiers, à évaluer votre tolérance au risque et à élaborer un portefeuille d’investissements diversifié en fonction de votre profil de risque, tout en visant à atteindre les résultats souhaités.
Les souvenirs des enseignements sur l’offre, la demande, ainsi que le risque et la récompense, peuvent être abondants, et c’est là qu’ils résident dans la réalité – il est naturel de souhaiter des rendements élevés sans risque, mais malheureusement, ce n’est pas la façon dont les choses se passent ; la plupart des investisseurs peuvent trouver un compromis, tandis que ceux qui ne se sentent pas encore suffisamment confiants pour se lancer peuvent demander des conseils initiaux et ensuite évaluer la santé financière.
En réalité, vous êtes une personne unique et personne ne se préoccupe autant que vous de vos objectifs personnels et de votre situation financière future. Même si un conseiller peut vous classer comme étant un profil de risque « 6 » ou « modéré à tolérance élevée », vous savez que vous aspirez à posséder un petit chalet à Cornwall et que vous ne prévoyez pas travailler au-delà de l’âge de 60 ans.
De plus en plus de gens se sentent autonomes et libérés en investissant eux-mêmes, grâce aux outils en ligne qui leur permettent de surveiller leurs investissements à tout moment. Grâce aux ordres limites, ils peuvent automatiquement vendre à un prix prédéfini, sans avoir à s’inquiéter des fluctuations du marché.
Si vous n’êtes pas prêt à investir dans des sociétés individuelles, vous avez la possibilité de choisir parmi divers investissements collectifs, tels que des fonds, qui permettent à un gestionnaire de fonds professionnel de gérer activement vos investissements. Vous pouvez également opter pour des trackers à faible coût qui répliquent, par exemple, la performance du FTSE 100.
Établissez vos buts financiers, évaluez votre tolérance au risque, puis créez un portefeuille d’investissements varié.
D’autres produits offriront des récompenses si le marché boursier augmente, tout en assurant la protection de votre argent en cas de chute de l’indice. De plus, ils vous permettront d’investir un dépôt initial plus petit dans un investissement plus important et potentiellement réaliser des gains importants (ou subir des pertes).
Les différentes possibilités offertes à l’investisseur qui préfère gérer lui-même ses investissements sont détaillées dans notre rubrique “Comprendre les investissements” et illustrées à travers tout le site par des exemples concrets de leur application.
Le texte parle de DIY L’investisseur qui vise à informer et éduquer les investisseurs actuels et potentiels sur l’épargne et l’investissement. Il fournit des détails sur les produits financiers des émetteurs, ainsi que des études de cas et des témoignages d’utilisateurs pour illustrer comment ces produits ont aidé à atteindre des objectifs financiers.
Deux éléments essentiels pour réussir une stratégie d’investissement sont de s’engager sur le long terme et de minimiser les coûts. Les plateformes de courtage en ligne offrent un haut niveau de sophistication à des tarifs bas et transparents, facilitant ainsi l’investissement autonome et rentable.
Investir sur une longue période tout en maintenant les coûts au minimum.
Une fois que vous exprimez votre désir de devenir un investisseur autonome, vous serez certainement confronté à de nombreux individus se présentant comme des spécialistes, mais qui avaient jusque-là gardé leurs connaissances cachées – comme le type au bar discutant avec enthousiasme de cette petite entreprise de logiciels qu’il vient de découvrir et qui semble sur le point de révolutionner le stockage de données.
Même si vous souhaitez qu’ils réussissent dans leur investissement, il est important que toute stratégie d’investissement autonome repose sur une recherche approfondie et des stratégies éprouvées.
Il existe plusieurs règles de base ciblées qui peuvent inciter votre esprit à réfléchir aux questions financières, même s’il ne faut pas les prendre trop au pied de la lettre.
De nombreux individus utilisent votre âge comme référence, car cela indique souvent votre proximité vis-à-vis de l’objectif financier important de la retraite et la quantité de risque que vous êtes prêt à prendre, étant donné que vous pourriez ne pas avoir le temps de rectifier des décisions qui pourraient mal tourner.
- Rembourser toutes les dettes coûteuses, telles que les soldes de cartes de crédit, avant de commencer à investir.
- Texte paraphrasé : Sécurité financière – il est recommandé d’avoir un fonds d’urgence facilement accessible correspondant à six mois de dépenses familiales.
- Conseil: Pour économiser, vous pouvez diviser votre âge par deux et mettre de côté ce pourcentage de votre salaire chaque année.
- Investir – La proportion d’obligations et de liquidités (excluant les investissements à faible risque) dans votre portefeuille devrait correspondre à votre âge.
- Investissez un pourcentage équivalent à la différence entre votre âge et 100 ans dans des placements en actions, qui présentent un risque plus élevé, dans votre portefeuille.
- Prévoir sa retraite consiste à s’assurer de maintenir son niveau de vie en accumulant un fonds de retraite équivalent à huit fois son salaire de la dernière année de travail.
- En prenant votre retraite, vous pouvez envisager de retirer 4% de votre épargne retraite chaque année pour en faire un revenu.
Il est évident que ces règles sont des indications générales et non des directives strictes, mais elles peuvent indiquer des lignes directrices très larges qui peuvent être suivies. N’oubliez pas que personne ne se soucie plus de votre argent que vous-même.
Les plateformes en ligne ont changé radicalement les possibilités offertes aux investisseurs autonomes, en leur donnant accès à une grande quantité d’informations et de données historiques, ainsi qu’à la possibilité d’effectuer des transactions d’achat, de vente et de suivi d’investissements en un seul clic et à moindre coût.
Débutez votre chemin vers la liberté financière.
