La part des prêts hypothécaires accordés jusqu’à la retraite a augmenté à 42 % au quatrième trimestre 2023.
Selon les informations exclusives d’Eligible, il apparaît que les clients ayant des prêts hypothécaires de 1 à 10 ne maîtrisent pas les conditions de leur produit.
- 32 % des Britanniques n’ont pas consulté leur historique de crédit depuis cinq ans.
- 11 % des habitants du Royaume-Uni ont subi des conséquences durables sur leurs habitudes de prêt et de dépenses.
- 60% des habitants du Royaume-Uni ne connaissent pas le mot «abstention».
- Selon le texte, 9 % des Britanniques ne lisent pas les lettres et les relevés bancaires car ils ont du mal à comprendre le langage financier utilisé par les banques.
Zahra Hassan, co-fondatrice d’Eligible, invite les banques à aider activement les clients susceptibles de s’enfoncer dans des cycles de dette hypothécaire. Une demande de liberté d’information de l’ancien ministre des pensions, Steve Webb, a montré une augmentation notable du nombre de prêts immobiliers conçus pour durer jusqu’à la retraite, passant de 31 % au quatrième trimestre 2021 à 42 % au quatrième trimestre 2024. Cette tendance à des prêts hypothécaires de plus longue durée est le résultat de la flambée des prix immobiliers et des offres de prêts à terme au cours des deux dernières années, avec un prix moyen des maisons au Royaume-Uni s’élevant à £282,000. Alors que de plus en plus de Britanniques prennent des risques avec leurs perspectives de retraite, des données exclusives d’Eligible révèlent qu’un client hypothécaire sur dix ne comprend pas les termes de son produit.
D’après Zahra Hassan, co-fondateur d’Éligible, la hausse des coûts liés à la possession d’une propriété devrait inciter les Britanniques à examiner régulièrement des offres de produits adaptées à leur situation financière. Malgré cela, les données d’Éligible révèlent que près d’un tiers des clients bancaires n’ont pas vérifié leur cote de crédit au cours des cinq dernières années. Parallèlement, 11 % des Britanniques ont subi des conséquences durables sur leurs activités d’emprunt et de dépenses en raison d’un manque de conscience de leur situation financière.
Zahra Hassan, co-fondateur d’Eligible, affirme que le principal fardeau de l’alphabétisation financière au Royaume-Uni incombe aux principaux prêteurs du pays, comme le montre une enquête de YouGov de 2017 qui révèle que 60 % du public britannique est confus face au langage utilisé par les banques. La confusion autour du jargon financier et de la terminologie complexe peut empêcher de trouver des solutions aux problèmes hypothécaires, comme l’abstention, un terme inconnu de 40 % des Britanniques. Eligible souligne que les avancées technologiques, telles que leurs propres programmes d’apprentissage automatique, peuvent être utilisées par les institutions financières pour identifier les clients à risque et leur fournir un soutien personnalisé adapté à leur situation spécifique.
Le principal souci réside dans le fait que les emprunts hypothécaires ne font l’objet d’une souscription que tous les 3 à 5 ans par les clients. En conséquence, ces derniers n’entretiennent pas de relations régulières avec leur prêt hypothécaire et ne sont pas constamment informés de toutes les possibilités qui s’offrent à eux.
En termes plus généraux, l’augmentation des taux d’intérêt, combinée à l’augmentation des coûts de l’énergie et de la vie, accroît la fragilité face aux risques de défaut. Cependant, le facteur déterminant qui conduit une personne de la contrainte financière à la véritable défaillance est son manque de connaissance des différentes options que sa banque aurait pu lui proposer pour soulager temporairement sa charge financière, en particulier en ce qui concerne son prêt hypothécaire, qui constitue sa plus grande obligation financière.
Ce qui est essentiel, et ce que nous faisons chez Eligible, est d’engager un dialogue interactif à deux voies. Les systèmes alimentés par l’IA, tels qu’Eligible, facilitent ce processus en initiants des interactions avec les clients et en surveillant leurs réponses pour collecter des informations. Par exemple, nous envoyons des contenus éducatifs aux clients afin d’évaluer leur niveau d’anxiété et leur compréhension de leurs produits financiers actuels. En fonction de ces retours, nous pouvons ajuster notre approche en créant un contenu éducatif plus personnalisé et en adaptant notre ton pour être plus doux, plus solidaire et empathique. Ainsi, les emprunteurs peuvent mieux comprendre que les prêteurs sont présents pour les soutenir.
