- Les individus qui font preuve de proactivité en cherchant des conseils et des orientations auprès de différentes sources ont été considérés comme plus performants.
- Moneybox souligne l’importance du soutien ciblé pour encourager la confiance financière et guider les individus vers des choix financiers plus avisés.
- L’étude de Moneybox a montré que les individus qui comptent exclusivement sur leur famille et leurs amis pour des conseils financiers ont en moyenne une situation financière moins favorable de 42 000 livres, quel que soit leur revenu.
- Environ 29% des Britanniques ont acquis des compétences en gestion financière et en planification pour l’avenir grâce à l’enseignement de leurs parents, tandis que 11% se tournent vers leurs amis pour des conseils. Comme de nombreux proches ont reçu une éducation financière similaire, cela pourrait entraîner la transmission de conseils erronés, ce qui pourrait affecter négativement la santé financière globale et les perspectives futures.
- Environ 47% ont acquis leurs connaissances grâce à des ressources financières disponibles gratuitement en ligne, telles que des sites web personnels, des articles et des créateurs de contenu.
- Les individus qui ont recours à des conseillers financiers rémunérés, bien qu’ils représentent une petite part de la population britannique (moins de 8 %), possédaient un patrimoine net plus conséquent (environ 68 000 livres de plus) que ceux qui n’en avaient pas, quel que soit leur revenu.
- Néanmoins, les individus qui ont consulté différentes sources telles que des ressources en ligne, leur famille et des conseillers financiers rémunérés ont obtenu les avantages les plus significatifs. Cela souligne l’importance pour les personnes de s’impliquer pleinement dans leur gestion financière, que ce soit en prenant le temps d’apprendre, de se tenir au courant des actualités de l’industrie et des évolutions du marché, ou en discutant ouvertement des questions liées aux finances personnelles.
- Les principales ressources consultées par les individus pour se former à la gestion financière et à la planification future sont les sites web proposant des conseils financiers (28%), l’expérience professionnelle (16%), les conjoints (14%), les conseillers financiers (14%) et les amis (11%).
Déclaration de Brian Byrnes, responsable des finances personnelles chez Moneybox : « Il y a un manque criant d’éducation financière au Royaume-Uni, que ce soit à l’école ou dans la vie quotidienne. Cela signifie que la plupart des gens se retrouvent à devoir gérer leur argent et à planifier leur avenir par tâtonnements. Ce système est loin d’être idéal et a contribué à un niveau persistant de fragilité financière parmi la population, aggravant des problèmes sociaux comme les disparités de revenus et le décalage des pensions.
Bien qu’il soit normal de se tourner vers nos proches pour obtenir des conseils ou du soutien, il est important de reconnaître que toutes les connaissances ne se valent pas. Il est crucial de se rappeler que compter uniquement sur la famille et les amis pour des conseils financiers peut nous exposer à des conseils obsolètes ou erronés, car ils peuvent avoir eux-mêmes suivi une voie similaire en raison d’un manque d’éducation financière. Cela peut entraîner des occasions manquées et des erreurs financières.
Nous avons tendance à ne pas réaliser pleinement l’impact des habitudes financières que nous adoptons au quotidien sur nos perspectives financières futures. Ces habitudes peuvent rapidement influencer positivement ou négativement nos opportunités à long terme, c’est pourquoi il est crucial de s’informer auprès de sources fiables pour prendre des décisions éclairées.
Actuellement, il peut être difficile d’obtenir des conseils financiers, mais il existe de nombreuses autres sources d’informations financières gratuites qui peuvent être utiles pour améliorer vos connaissances et renforcer votre confiance en matière financière. Nos résultats démontrent que plus vous avez accès à différentes sources d’informations financières, plus vous pourriez en bénéficier.
Au cours des récentes années, une nouvelle source d’influence dans le domaine de l’éducation financière personnelle a émergé, il s’agit des “influenceurs” des médias sociaux qui ont créé des communautés en ligne pour aider les individus à mieux comprendre les aspects essentiels de l’argent. Selon nos recherches, de nombreuses personnes rencontrent des difficultés pour saisir le langage spécifique aux finances personnelles (16%) et se sentent dépassées par l’apprentissage dans ce domaine (17%). Les “Finfleuncers”, en collaboration avec les blogueurs spécialisés en finances personnelles et les prestataires de services technologiques tels que Moneybox, mettent l’accent sur la facilité d’accès aux sujets relatifs aux finances personnelles, et tiennent informées leurs communautés des dernières nouvelles et des changements sur le marché susceptibles de les impacter.
Malgré les préoccupations légitimes concernant le manque de réglementation adéquate des promotions financières, je crois que les “influenceurs” devraient être davantage reconnus pour leur contribution à encourager l’intérêt du public pour les questions financières. Avec l’amélioration de la réglementation dans ce domaine, ces acteurs auront un meilleur soutien pour guider leur public de manière plus transparente.
Dans le contexte de l’avenir, il est crucial que l’industrie améliore significativement la qualité des conseils financiers. Chez Moneybox, nous soutenons fermement les propositions avancées dans le cadre de l’Examen des conseils, car nous croyons qu’elles pourraient révolutionner la gestion financière des consommateurs. Un soutien ciblé permettra aux prestataires de services financiers d’offrir des conseils plus adaptés aux besoins de nos clients, de les aider à mieux appréhender leur situation financière et à prendre des décisions éclairées avec davantage de confiance. Ce processus est crucial pour combler le fossé entre les connaissances financières et la confiance, afin d’inciter les individus à prendre le contrôle de leurs finances grâce à des professionnels fiables capables d’adapter l’information et l’éducation aux besoins spécifiques des clients.
